Nouveaux conducteurs : ce que vous devez savoir sur l’assurance auto

Vous venez tout juste d’obtenir votre permis de conduire ? Félicitations ! Il s’agit d’un grand pas vers plus d’autonomie et de liberté. Toutefois, devenir conducteur vient avec son lot de responsabilités. En plus de devoir respecter le Code de la sécurité routière et de faire preuve de prudence au volant, assurer son véhicule est un devoir pour tout nouveau propriétaire d’une voiture.

En collaboration avec Promutuel Assurance, nous vous dévoilons ici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto. Après avoir lu cet article, vous pourrez magasiner la vôtre en toute tranquillité d’esprit !

L’assurance auto, c’est quoi ?

En bref, l’assurance auto vous protège financièrement contre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer de façon involontaire à une autre personne, ainsi que les dommages causés au véhicule assuré lors d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance.

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

Oui. Tout d’abord, il est important de savoir que le régime québécois d’assurance auto est un régime mixte public-privé. Administré par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ), le régime public couvre les résidents québécois partout dans le monde en cas de blessures ou de décès résultant d’un accident de la route, sous réserve de certaines exceptions.

Toutefois, il est obligatoire pour tout propriétaire d’une automobile circulant au Québec d’être protégé par une assurance privée pour couvrir sa responsabilité civile. Dans la province, les assureurs privés proposent deux types de garantie : une assurance obligatoire en responsabilité civile (le Chapitre A) et une assurance optionnelle pour les dommages causés au véhicule assuré (le Chapitre B). Il est également possible d’ajouter des protections additionnelles (valeur à neuf, frais de déplacement, etc.).

Un peu plus sur l’assurance responsabilité civile  

Appelée le Chapitre A d’une assurance automobile privée, l’assurance responsabilité civile peut couvrir les conséquences financières lorsque des dommages matériels et corporels sont causés involontairement à une autre personne, dommages dont vous seriez tenu responsable. De plus, cette assurance, aussi connue sous l’expression « être assuré d’un bord », couvre les dommages à votre auto dans le cas d’une collision survenue au Québec entre au moins deux véhicules et pour laquelle tous les propriétaires sont identifiés, et ce, si vous n’êtes pas responsable.

Au Québec, la loi dit que les propriétaires d’une automobile y circulant doivent obligatoirement avoir une assurance d’un montant minimal de 50 000 $ pour couvrir leur responsabilité civile lors d’un accident au Canada et aux États-Unis. De nos jours, les propriétaires de voiture tendent à choisir une protection de 2 000 000 $ en responsabilité civile.

S’assurer « des deux bords »

Vous avez sans doute déjà entendu cette expression courante, mais savez-vous ce qu’elle signifie exactement ? Si être assuré « d’un bord » implique d’avoir seulement une assurance responsabilité civile, être assuré « des deux bords » veut dire que vous avez également une garantie contre les dommages sur votre propre voiture, soit le Chapitre B de l’assurance auto privée. Les assureurs peuvent vous proposer quatre types de protection à cet effet :

• « Tous risques » : il s’agit du plus haut niveau de protection. Cette protection couvre tous les risques, à l’exception de ceux exclus au contrat.
• « Risques de collision et de renversement » : cette protection couvre les dommages causés à votre véhicule en cas de collision et de renversement.
• « Risques qui ne sont pas une collision ou un renversement » : cette protection couvre les dommages causés à votre véhicule, notamment en cas d’incendie, de vol et de bris de vitre. Elle vous protège également contre les dommages résultant d’une collision avec des personnes ou des animaux.
• « Risques spécifiques » : cette protection couvre uniquement les dommages causés à votre véhicule à l’égard de certains risques spécifiés au contrat d’assurance. Il s’agit du niveau de protection le moins étendu.

À ces protections contre les dommages causés à votre véhicule, vous pouvez également ajouter des protections additionnelles, selon vos besoins et l’usage que vous faites de votre auto. Par exemple, vous pouvez ajouter la protection « valeur à neuf » qui prévoit notamment, à son option 43E, une indemnisation selon la valeur de remplacement du véhicule dans le cas de perte totale ou, suivant l’option 43A, du coût des pièces d’origine du fabricant neuves (sans dépréciation) dans le cas d’une perte partielle.  

Comment la prime d’assurance est-elle déterminée ?

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, l’assureur s’engage à vous indemniser advenant le cas où un risque couvert par votre contrat d’assurance se réalise, sous réserve de ses conditions, limitations et exclusions. En échange, vous devez payer une prime d’assurance auto selon une périodicité variable (annuelle, mensuelle, etc.). Mais qu’est-ce qui influence la prime d’assurance auto ? Les assureurs évaluent différents critères pour établir votre prime. Voici quelques-uns des facteurs qui entrent en compte lors du calcul de votre prime d’assurance auto :

• Votre véhicule (son modèle, la marque, l’année, son type, etc.)
• Votre âge
• Votre sexe
• L’usage que vous faites de votre auto
• Votre lieu de résidence
• Vos antécédents d’accidents
• Votre dossier de conducteur à la SAAQ
• Votre dossier de crédit
• Le kilométrage que vous effectuez
• Votre historique de réclamations
• Les protections choisies

En plus de ces critères, la franchise auto, c’est-à-dire le montant qui demeure à vos frais en cas de réclamation, a également un impact sur votre prime. Vous pouvez habituellement choisir le montant de franchise au moment de souscrire ou renouveler votre contrat avec votre assureur. Retenez la règle suivante : plus votre franchise est élevée, moins votre assurance coûte cher, et vice-versa.

Être honnête, c’est obligatoire!

Si vous pensez pouvoir économiser sur votre prime en cachant certaines informations à votre assureur, notamment sur l’usage de votre auto, détrompez-vous ! En fait, dans une telle situation, votre assureur pourrait diminuer le montant de votre indemnité ou encore refuser de vous indemniser, si vous faites une demande de réclamation à la suite d’un sinistre. En effet, vous avez l’obligation de déclarer toutes les circonstances connues qui sont de nature à influencer l’établissement du montant de la prime ou la décision de l’assureur. C’est pourquoi il est essentiel, par exemple, de répondre avec honnêteté aux questions de votre représentant en assurance de dommages. En cours de contrat ou à son renouvellement, vous devez également informer votre assureur de toute nouvelle circonstance qui pourrait augmenter ou réduire le risque.

Promutuel Assurance, LÀ pour veiller sur votre route

Maintenant que vous en savez plus sur l’assurance auto, vous êtes prêt à trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins… et à votre budget ! C’est exactement ce que vous propose Promutuel Assurance, une mutuelle d’ici qui est fière d’assurer les automobilistes québécois par milliers. Bénéficiez de protections sur mesure, de rabais avantageux et d’un service client personnalisé par des gens comme vous. Faites une demande de soumission en ligne ou contactez l’un de leurs représentants en assurance de dommages dès maintenant !

Sur ce, faites bonne route !